اساسنامه

بسم اللّٰه الرحمن الرحیم

صندوق قرض الحسنه رقیه خاتون (سلام اللّٰه علیها)

کلیات صندوق:

1.    ماهیت اصلی این صندوق، قرض الحسنه است و نه صندوق قرعه کشی.

2.    برای صندوق، دو نفر به عنوان هیئت امنا با رای اعضا انتخاب می‌شوند؛ در صورت نارضایتی حداقل نصفی از اعضا، مجددا رای‌گیری خواهد شد.

3.    مدیر صندوق، بخاطر ثبات صندوق، ثابت می‌ماند مگر زمانی که استعفا بدهد و یا حداقل دو سوم اعضا نارضایتی داشته باشند که در این صورت با رای‌گیری اعضا، مدیر جدید مشخص خواهد شد.

4.    هیئت امنا شامل مدیر صندوق و دو نفر منتخب اعضا است.

5.    دیگر اعضای هیئت امنا ثابت می‌مانند مگر زمانی که استعفاء بدهند و یا حداقل نصف اعضا نارضایتی داشته باشند که در این صورت با رای‌گیری اعضای صندوق، اعضای جدید هیئت امنا مشخص شد (رای گیری بر عهده مدیر صندوق می‌باشد)

6.    تمام قوانین می‌توانند با نظر هیئت امنا تغییر پیدا کنند.

7.    پیگیری برای اطلاع از تغییر قوانین، اخبار و اتفاقات صندوق بر عهده اعضاست؛ بنابراین مدیر صندوق و هیئت امنا مسئولیت در قبال عدم اطلاع اعضا بخاطر کوتاهی ایشان ندارند. (مرجع اطلاع رسانی توسط مدیر مشخص می‌گردد)

8.    در صورت بوجود آمدن نارضایتی از تصمیمات مدیر صندوق توسط اعضا (و وام‌گیرنده)، تصمیم گیری مجدد توسط هیئت امنا صورت می‌گیرد.

عضویت اعضاء:

1.    فقط طلاب و خانواده‌ی درجه یک ایشان (پدر، مادر، برادر، خواهر، همسر و فرزند) می‌توانند عضو صندوق بشوند.

2.    هر عضو هرماه باید حداقل به میزان دو سهم، به صندوق پرداخت نماید. (میزان سهم در سوم50 هزار تومان است)

3.    ممکن است مبلغی به عنوان کارمزد برای هزینه نرم‌افزار صندوق و هزینه‌ پیامک‌های صندوق و دیگر هزینه‌های صندوق از اعضاء گرفته شود. مبلغ آن برای هر دوره توسط هیئت امنا تعیین می‌گردد.

4.    تاریخ پرداخت سهم ماهیانه، توسط مدیر صندوق تعیین می‌گردد.

5.    هر فرد اگر بخواهد از صندوق خارج شود، به هر میزانی که پرداخت کرده (سهم های ماهیانه پرداختی)، در صورت تمایل، بازپس می‌گیرد.

6.    نحوه دریافت سهم ماهیانه، دادن مهلت پرداخت و عقب و جلو انداختن سهم ماهیانه، به صلاحدید مدیر صندوق است.

7.    کسانی که تعداد سهم بیشتری در ماه پرداخت می‌کنند، به میزان «(1- تعداد سهام پرداختی) × ارزش سهام × ضریبِ متغیر»، افزون بر سقف وام پایه، می توانند وام بگیرند.

8.    «ضریب متغیر» در فرمول فوق، ابتدای هر دوره توسط هیئت امنا مشخص می شود؛ و در حال حاضر «30» می باشد.

o      به عنوان مثال در دوره سوم صندوق (که میزان ارزش سهام، 50 هزار تومان و سقف وام پایه 500 هزار تومان است) اعضایی که هر ماه دو سهم می‌پردازند، برای وام می‌توانند 2 میلیون تومان دریافت نمایند (1.5 میلیون بیشتر از سقف وام پایه)، ولی عضوی که سه سهم در ماه می‌پردازد، 3.5 تومان (یعنی 3  میلیون بیشتر از سقف وام پایه)، کسی که چهار سهم در ماه پرداخت می‌کند، 5 میلیون تومان (4.5 میلیون بیشتر از سقف وام پایه)‌ و ... می‌تواند وام دریافت کنند.

9.    همچنین هر شخصی (از اعضاء و غیر اعضاء) می‌تواند به هر میزان مبلغی که تمایل داشت، به جهت قرض دادن، در صندوق پس انداز کند و در  نیز می توانند آن را بازپس بگیرد.

o      پس از درخواست پس گرفتن پول، در اولین زمانی که صندوق موجودی داشت، مبلغ پس داده خواهد شد.

10. همچنین هر شخصی (از اعضاء و غیر اعضاء) می تواند به صندوق مبلغی را اهدا کند؛ این مبلغ خرج دادن قرض الحسنه به اعضاء می گردد و در صورت انحلال صندوق، مبالغ اهدایی بنابر قانونی که ذکر شد، خرج امور خیریه می‌گردد. (با همان شرایط مذکور)

دوره های صندوق:

1.    هر دوره برای اعضای صندوق 15 ماهه است.

2.    شروع دوره عضویت هر شخص، همان ماهی است که وی عضو صندوق شده است ولی تحت آخرین دوره‌ی فعال صندوق قرار می‌گیرد. (برای بحث اولویت بندی، میزان سهام، سقف وام و ... که در آینده ذکر خواهد شد)

3.    برای دریافت وام، حداقل باید سهام هفت ماه از دوره عضویت پرداخته شده باشد؛ البته می‌توان قبل از هفت ماه، زودتر مبلغ هفت ماه را پیش‌پرداخت کرد. (بنابراین هر کسی بعد از گذشت هفت ماه از عضویت خود، می‌تواند وام بگیرد مگر آنکه زودتر مبلغ هفت ماه را پرداخت کند)

·       ممکن است به صلاحدید مدیر، قبل از تکمیل هفت ماه، وام اهدا شود و هزینه آن هفت ماه از مبلغ وام کم و پرداخت گردد.

4.    از عضو محترم خواهشمندیم در صورت دریافت وام، تا پایان دوره با همان تعداد سهام ثبت شده در صندوق بماند و سهام‌های آن دوره را پرداخت نماید. (پس از اتمام دوره، در صورت تمایل از صندوق خارج شده و پس انداز خویش را بازپس گیرد.)

·       نکته: اعضاء محترم شرعا ملزم به بند فوق نیستند (چراکه وگرنه قرض به شرط قرض شده و ربا می گردد)، ولی خواهشمندیم بدان عمل کنند، زیرا در غیر اینصورت صندوق از توان می افتد.

5.    در هر دوره، صندوق بنا دارد به شخص دو وام بدهد و شرعا الزامی ندارد (چراکه وگرنه قرض به شرط قرض شده و ربا می گردد)؛ بنابراین اگر عضو در دوره‌ای کمتر از دو وام بگیرد، برای در دوره‌های دیگر باقی می‌ماند، ولی با همان سقف وام دوره‌ی گذشته (که کمتر از دو وام در آن گرفته بوده).

·       اگر شخصی در دوره بعدی صندوق شرکت نکند، از دوره های گذشته خود، فقط یک وام می‌تواند بگیرد (در صورتی که در زمان همان دوره وام نگرفته باشد)

·       در واقع وام دوم، امتیازی است برای کسانی که در دوره جدید هم شرکت کرده باشند.

6.    تمام مسائل مالی صندوق، قبل از آغاز هر دوره توسط هیئت امنا برای دوره‌های جدید تعیین می‌گردد (از جمله ارزش سهام، سقف سهام، مبلغ وام در رده‌های مختلف و ...) و اغلب تا پایان دوره ثابت می‌ماند؛ ولی در صورت نیاز، با نظر هیئت امنا در طول دوره قابل تغییر می‌باشند.

7.    هر عضو در هر دوره،‌ می‌تواند تعداد سهام خود را افزایش یا کاهش دهد (به عنوان مثال کسی که ماهی سه سهم می‌داده است، ماهی دو سهم پرداخت کند)؛ در این حالت مبالغ مازادی که در ماه‌های گذشته پرداخت کرده، به انتخاب او یا برای ماه های آینده گذاشته می‌شود، یا به او باز گردانده می‌شود و یا به عنوان پس‌انداز برای او در صندوق می‌ماند؛ همچنین برای افزایش سهام، باید کمبود ماه های گذشته را جبران نماید.

8.    شایان ذکر است که کاهش و افزایش تعداد سهام، همانطور که قبلا بیان شد، در صورتی انجام شود که شخص، وامی متناسب با سهام ثبت شده دریافت نکرده باشد، وگرنه خواهشمندیم با همان سهام تا پایان دوره در صندوق بماند.

·       نکته: اعضاء محترم شرعا ملزم به بند فوق نیستند (چراکه وگرنه قرض به شرط قرض شده و ربا می گردد)، ولی خواهشمندیم بدان عمل کنند، زیرا در غیر اینصورت صندوق از توان می افتد.

ارائه وام:

1.    سقف وام پایه در دوره سوم صندوق 500 هزار تومان می‌باشد.

2.    در تعیین سقف وام باید توجه شود که صندوق بالقوه حداقل دو برابر سقف وام موجودی داشته باشد.

3.    هیئت امنا به صلاحدید، می‌تواند وامی بیشتر از سقف مشخص به وام‌گیرنده بدهد (بر خلاف قانون توان صندوق) ولی در شرایطی که به صندوق لطمه نزند. (این امر بسته به موجودی، تعداد وام‌های درخواستی و دیگر شرایط صندوق دارد)

4.    در دوره سوم، برای وام های 8 میلیون تومان به بالا (6 سهم در ماه به بالا)، از وام گیرنده چک یا سفته (به انتخاب او) گرفته خواهد شد.

پرداخت اقساط:

1.    پرداخت اقساط به صورت ماهیانه صورت می‌پذیرد و تاریخ های پرداخت، توسط مدیر صندوق تعیین می‌گردد.

2.    صندوق وام‌های خود را به سه شکل 5 ماهه، 10 ماهه و 15 ماهه در اختیار وام‌گیرنده می‌گذارد. البته به صلاحدید هیئت امنا می‌توان اقساط را بیشتر کرد.

·       اعضایی که 5 سهم  به بالا می‌پردازند، 20 ماهه و کسانی که 9 سهم به بالا می‌پردازند، 25 ماهه می‌توانند اقساطشان را پرداخت کنند.

3.    نحوه دریافت اقساط، دادن مهلت پرداخت و عقب جلو انداختن اقساط و هرگونه مدیریت دریافت آنها، به صلاحدید مدیر صندوق است.

4.    در دریافت وام و پرداخت اقساط و هر گونه انتقالات مالی بین صندوق و اعضاء، هزینه تراکنش بانکی و کارمزد های بانکی و هزینه های جابجایی های مالی بر عهده‌ی وام‌گیرنده و عضو صندوق است.

شرایط ویژه پرداخت سهم های ماهیانه و اقساط وام:

1.    کسی که پرداخت سهم ها و اقساط ماهیانه خود را به موقع انجام دهد (از موعد پرداخت تا 5 روز)، وام دومی که در آن دوره می‌گیرد شامل دو امتیاز است: اولا با سقف وام یک سهم بالاتر می‌تواند وام می‌گیرد و دوما تعداد اقساط او 5 ماه می‌تواند بیشتر باشد. (شایان ذکر است که یکبار تاخیر در پرداخت حساب نمی‌شود)

2.     کسی که در پرداخت های خود 2 بار تاخیر داشته باشد (بیش از 5 روز از موعد پرداخت)، تنها می‌تواند وام های بعدی خود را با 5 قسط بیشتر (5 ماه طولانی تر) بگیرد.

3.    کسی که بیش از دو بار در پرداخت های خود تاخیر داشته باشد (بیش از 5 روز از موعد پرداخت)، وام دوم او با سقف وام یک سهم پایین‌تر خواهد بود.

درجه وام:

1.    صندوق برای اولویت بندی بین اعضاء برای اعطای وام، دارای چهار درجه است که هر کدام اولویت مختلفی دارند:

a.     صفر: شامل موارد بسیار ضروری و فوری می‌باشد.

                                               i.     مواردی چون هزینه جراحی‌های فوری و ...

b.     یک: شامل موارد ضروری و لازم است.

                                               i.     مواردی چون هزینه درمان بیماری، رهن خانه، هزینه‌های نوزاد و ...

c.     دو: شامل موارد مورد نیاز و با اهمیت است.

                                               i.     مواردی همچون تعمیر یا خرید لپتاپ و گوشی و موتور، سفر‌های مدرسه، کتب درسی و ...

d.     سه: شامل سایر موارد است.

                                               i.     مواردی همچون خرید لوازم جانبی الکترونیک {هارد، فلش و ...}، سفر‌های شخصی، کتب و ...

2.    بدیهی است که تعیین درجه وام بسته به موقعیت اشخاص است و مثال های فوق می‌توانند در شامل درجه متفاوتی باشند؛

3.    تعیین درجه وام اشخاص در وهله اول توسط مدیر صندوق و در صورت نارضایتی وام گیرنده توسط هیئت امنا تعیین می‌گردد.

اولویت‌بندی اعضای صندوق برای دریافت وام:

1.    اولویت‌بندی اعضاء هنگام درخواست چند نفر برای وام، بر اساس شش معیار «درجه وام»، «زمان»، «تعداد سهم پرداختی در ماه»، «دوره عضویت»، «تعداد وام‌های دریافتی» و «عضویت یا ضمانت» در صندوق تعیین می‌گردد:

o      درجه وام: اولویت با کسانی است که درجه‌ی پایین‌تری (یعنی وام بالاتر و ضروری‌تر مانند درجه یک)  دارند. (بدیهی است وام درجه صفر بالاترین اولویت را دارد)

o      زمان: اولویت با کسی است که زودتر درخواست وام داده باشد.

o      تعداد سهم پرداختی: اولویت با کسانی است که میزان سهم بیشتری در ماه پرداخت می‌کنند.

o      دوره عضویت در صندوق: کسانی که دوره‌های بیشتری عضو صندوق بوده‌اند اولویت دارند. (مثلا کسی که از دوره اول صندوق عضو بوده بر کسی که در دوره دوم عضو شده اولویت دارد)

o      تعداد وام‌های دریافتی: هر چه شخصی کمتر وام گرفته باشد، اولویت بالاتری برای دریافت وام دارد.

o      عضویت یا ضمانت: شخصی که عضو صندوق است، اولویتی بالاتری دارد تا کسی که یکی از اعضا ضامن آن شده است.

2.    در صورت موجودی داشتن صندوق: اگر صندوق موجودی برای پرداخت وام داشته باشد، کسانی که در طول شبانه روز (24 ساعت) درخواست وام داده‌اند به صورت زیر دسته بندی می‌شوند:

o      ابتدا افراد بر اساس آنکه عضو صندوق هستند و یا اینکه یکی از اعضا ضامن ایشان شده، اولویت‌بندی می‌شوند.

o      در وهله دوم، افراد بر اساس درجه وام دسته بندی و اولویت‌بندی می‌شوند.

o      سپس در مهمترین درجه (درجه پایین‌تر)، افراد بر اساس تعداد دوره ای که عضو صندوق بوده‌اند اولویت‌بندی می‌شوند.

o      در ادامه، کسانی  که تعداد وام کمتری از صندوق دریافت کرده‌اند در اولویت قرار می‌گیرند.

o      سپس افراد بر اساس تعداد سهمی که در ماه پرداخت می‌کنند اولویت‌بندی می‌شوند.

o      در نهایت و در صورت تساوی، فردی که در همان 24 ساعت زودتر درخواست داده بود، در اولویت قرار می‌گیرد.

3.    در صورت موجودی نداشتن صندوق: اگر صندوق موجودی برای پرداخت وام نداشته باشد، افراد در نوبت قرار می‌گیرند و به صورت فوق دسته‌بندی می‌شوند با این تفاوت که اولویت افراد تا زمان موجودی پیدا کردن صندوق و به صورت هفتگی تعیین می‌گردد، نه روزانه.

4.    نکته: زمان درخواست وام از وقتی محاسبه می‌شود که شخص آن را در سامانه ثبت کرده باشد، نه آنکه صرفا به مدیر  اطلاع داده باشند؛ مگر آنکه مدیر بخواهد درخواست وام او را ثبت کند.

شرایط واجدین دریافت وام:

1.    شخص درخواست دهنده، باید عضو صندوق باشد و یا یکی از اعضا ضامن آن شده باشد. (کسی که ضامن می‌شود، در واقع حق وام خود را در اون لحظه، به مضمون داده است، پس یک نوبت دریافت وام به نامش ثبت می‌گردد و طرف حساب صندوق ضامن است.)

2.    شخص درخواست دهنده، برای گرفتن وام جدید در همان دوره، باید وام‌های قبلی خود را تسویه کرده باشد؛ دریافت چند وام همزمان در یک دوره امکان‌پذیر نمی‌باشد. (مگر به صورت استثنا و به صلاحدید هیئت امنای صندوق)

3.    امکان دریافت وام همزمان در دو دوره مختلف امکان پذیر است (یعنی شخصی اگر در دوره دوم صندوق باشد، می‌تواند یک وام برای دوره اول و یک وام برای دوره دوم را همزمان بگیرد)

4.    حداقل باید سهم هفت ماه پرداخت شده باشد (توضیحات آن قبلا در قسمت «دوره های صندوق» ذکر گشت)

5.    صندوق شرعا ملزم به اعطای وام به اعضای خود نیست (چراکه وگرنه قرض به شرط قرض شده و ربا می گردد) ولی بنای صندوق به اعطای وام است.

موجودی صندوق:

1.    موجودی صندوق در صورت صلاحدید و امکان و در غیر زمان‌های تلاطم قیمت ارز، می تواند به دلار یا سکه یا طلا تبدیل گردد تا با گذر زمان موجودی آن بی ارزش نشود و از توان دادن وام خارج نگردد؛ هرچند به وام گیرنده به تومان وام داده می‌شود.

2.    در صورت زیان دادن صندوق به خاطر کاهش قیمت دلار و سکه و طلا، اگر موجودی صندوق کم تر از دریافتی های آن شود، ضرر به نسبت سرمایه های اعضا، بین همه تقسیم می‌شود و با عضویت، اعضاء بدین امر اعلام رضایت می‌کنند (شایان ذکر است که احتمال رخداد چنین امری بسیار کم است، زیرا تبدیل ارز فقط در زمان ثبات بازار صورت می‌گیرد)

3.    البته اصل بر اینست که صندوق به همان میزانی که به تومان از اعضا پول گرفته، به تومان نیز به آنان بازپردازد.

4.    اگر به دلیل تغییر ارز یا اهدای مبالغ کمکی به صندوق و یا ...، مبلغی اضافه‌تر در موجودی صندوق ماند، خرج خود صندوق یا اعطای وام‌ها می‌شود (فقط سود حاصل از تغییر ارز) و در صورت تعطیلی آن، به صلاحدید آخرین هیئت امنای صندوق، خرج امور خیر می‌گردد. (سود‌های حاصل از دلار شدن موجودی صندوق، صرف خود آن یا اعطای وام و پس از تعطیلی صندوق، صرف امور خیر می‌گردد.)

5.    در صورت امکان، راحتی و نیز صلاحدید آخرین مدیر و هیئت امنا، سود حاصل از دلار شدن موجودی صندوق، به نسبت سرمایه دریافتی از اعضاء، بین اعضاء تقسیم می‌شود.

دور سوم صندوق: (بعضی موارد در فوق ذکر شده بودند)

1.    مدیر صندوق در دوره سوم، آقای امیررضا فرشچی و اعضای هیئت امنا آقایان حسین بلبلی و سید جواد حسینی هستند.

2.    صندوق در دوره سوم، پس از هفت ماه از دریافت سهم، وام خواهد داد.

3.    سقف وام پایه در دور سوم صندوق 500 هزار تومان می‌باشد.

4.    ارزش هر سهام صندوق در آغاز کار 50 هزار تومان می‌باشد.

5.    حداقل سهام دریافتی از اعضاء در این دوره، دو سهم در ماه (100 هزار تومان) می باشد. (سقف وام دو سهم: 2 میلیون تومان)

6.    ضریب متغیر برای سهام های بیشتر، در دور سوم صندوق 30 است. (یعنی هر سهم بیشتر، 1.5 میلیون وام بیشتر)

7.    به علت شرایط فعلی صندوق، در دوره سوم بیشتر از 10 سهم از کسی دریافت نخواهد شد.

8.    کارمزد صندوق در دوره سوم، 100 هزار تومان است.

 

کسب رضایت:

o      اعضاء نسبت به تغییر قوانین، رضایت می‌دهند.

o      دأب مدیر صندوق و هیئت امنا، بر بررسی و ثبت دقیق و منظم امور صندوق و رسیدگی به کار اعضاء می‌باشد.

پس در صورت عدم کوتاهی مدیر صندوق و هیئت امنا در وظایفشان، اگر در حق کسی کوتاهی شد، اعضاء رضایت شرعی می‌دهند.